調單這個詞是銀行收單業務的銀行和支付機構，會接觸的更多，很多人也疑問，為什么會發生調單，為什么要調單？
一、為什么要調單？
實際上主要目的是為了銀行收單維護各方的合法權益，維護持卡人、特約商戶、入網機構及卡組織的合法權益。（中國卡組織就是銀聯了）實際上調單實際上卡一種爭議交易的處理，持卡人對自己的銀行（信用）賬單有疑問，或者是非本人交易，可以對發卡行提交說明，發卡行會對收單方發起調單，調取原始交易憑證證明持卡人的當時真實交易場景。確認消費，或者是進行責任劃分憑證。
二、調單的步驟？
A.發卡機構提交
發卡機構向中國銀聯提交。提交確認查詢應包含以下內容：發卡機構代碼、交易賬號、交易日期、交易時間、交易金額、清算日期、交易流水號、終端標識碼或商戶代碼。如需調單，還須提供聯系方式。
B.中國銀聯處理
將確認查詢信息轉發給收單機構；對超過提交時限的，中國銀聯有權拒絕受理，并答復發卡機構提交無效。
C.收單機構處理
根據確認查詢的要求在查復期限內給予答復。答復應包含以下內容：交扇賬號、交易日期、交易時間、交易金額、清算日期、交易流水號、交易地址或商戶名稱。需要調單的，收單機構可使用平臺提供的影像傳遞方式提供證明文件;采用傳真方式的，必須同時向發卡機構和中國銀聯提供。
D.中國銀聯處理查復
將確認查詢的查復信息轉發給發卡機構。假如商戶沒有保留刷卡小票，假如出現問題后果是非常嚴重的。請看一個案例，加深理解。
近期部分代理商反饋，持卡人惡意拒付的問題有所增加，不排除目前部分人利用現有的收單行業的違規機構問題獲利的問題。
惡意調單現象：
1、簽購單小票上故意簽錯名字或不簽;
2、對于存在套碼、跳碼的POS機直接否認交易，如A在餐館吃飯消費3000元，簽購單顯示非該餐館信息或者MCC非餐飲類即發起拒付;
對于代理商違規申請的POS，一旦持卡人惡意進行拒付，最終成功的可能性較高，因此請各方引起重視!
交易成功一定要有小票，并讓持卡人簽字，大額交易必須核實持卡人身份zheng，然后保存好。
沒有出小票的時候，進行最后一筆補打，看是否打印出來，假如是打印不到小票，就做一次查詢余額或再次交易1毛錢，再在工作日打客服電話查詢，這時不管持卡人有沒有收到扣款短信，都不要給持卡人商品，也不要退現金。
持卡人假如不同意，就告知他沒有小票簽字，這筆交易是不成功的，假如3個工作日內沒有收到退款，可以向發卡行打電話發起銀聯調單，這樣可以追回該款。
這種問題需要怎么應對?
商戶是否有其它證據表明持卡人曾進行消費，如是否有其它購物憑證，甚至是視頻等;假如沒有那么根據收單行與商戶之間的協議，商戶未盡到保管交易憑證的義務，因此需要承擔此損失。這種問題一般需要通過法律訴訟方式才能向商戶追討損失。
此外也可以協同商戶一起進行報案，目前大城市的監控設備比較齊全，可以請求警方調取周邊的監控設備查證交易時間前后是否有持卡人出沒的資料。遇到這種問題一般都是非常的麻煩，耗時耗力，現在不管是銀行還是銀聯大多站在持卡人的角度去處理問題，即使最終申訴成功，也比較難追求持卡人的責任除非金額較大，否則至多個人信用受到影響。
持卡人需要證明僅僅因為調單失敗而遭受損失的問題下，發卡銀行才可以通過特定的原因碼去幫持卡人提起拒付。假如持卡人的損失并非由于調單失敗而引起，比如是偽卡交易造成，調單失敗不過是一個調取憑證的過程失敗，并不是直接引起持卡人損失的原因，那么收單銀行可以將責任轉嫁給發卡銀行!
調單對惡意消費者來說，是有一定成本的。而且消費者可能是憑密交易，消費者調單風險更大。這個問題實際上是簽購單保存的問題，這是調單過程中最重要的環節。案例中有可能是消費者精心準備的惡意調單，信用不設密碼，套xian后通過某種途徑確知商戶處的簽購單已不存在，故申請調單的。
銀行消費時，商戶有義務區別和辨別用戶簽名，首要是保證簽名和銀行上簽名保持一致，這樣即就是出現張三簽李四的名字的問題，商戶也可以免責。但假如不檢查簽名，不保存簽單，這個損失只能是由商戶來承擔。
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